Lainasanasto: lainan korot, kulut ja muut termit

36 termiä

Annuiteetti

Lyhennystapa, jossa laina-aika on sovittu etukäteen. Maksuerä lasketaan uudelleen koron muuttuessa, jotta laina tulee maksetuksi sovitussa ajassa.

Avausmaksu

Luoton perustamisesta veloitettava kertamaksu. Tarkista, maksetaanko se erikseen, lisätäänkö se velkaan vai vähennetäänkö se tilille maksettavasta summasta.

Ennenaikainen takaisinmaksu

Lainan maksaminen osittain tai kokonaan ennen sovittua aikaa. Tulevalle ajalle kohdistuvia luottokustannuksia vähennetään lain edellyttämällä tavalla; tietyissä tilanteissa luotonantaja voi periä korvauksen.

Jatkuva luotto eli joustoluotto

Luotto, jota voi käyttää uudelleen sovittuun luottorajaan asti. Takaisinmaksu vapauttaa yleensä luottoa uuteen käyttöön. Nollasaldo ei välttämättä päätä sopimusta.

Joustoluoton ehdot ja kulut

Järjestelylaina

Laina velkojen kokoamiseen yhdeksi kokonaisuudeksi. Nimellä voidaan tarkoittaa kaupallista yhdistelylainaa tai esimerkiksi Takuusäätiön takaamaa pankkilainaa, joiden ehdot eroavat.

Yhdistelylaina vai järjestelylaina?

Kertaluotto

Luotto, josta sovitaan tietty lainamäärä ja takaisinmaksu. Takaisin maksettu määrä ei tavallisesti palaudu nostettavaksi samalla tavalla kuin jatkuvassa luotossa.

Kiinteä korko

Korko, joka pysyy samana koko sovitun kiinteän korkojakson. Jakson päättyminen ja sen jälkeinen korko määräytyvät lainasopimuksen mukaan.

Kiinteä tasaerä

Lyhennystapa, jossa maksuerä säilyy samana ja koron muutos vaikuttaa laina-aikaan. Sopimuksessa voi olla rajoituksia sille, kuinka pitkäksi takaisinmaksu voi venyä.

Kulutusluotto

Kuluttajalle myönnetty luotto esimerkiksi tavaran, palvelun tai muun henkilökohtaisen menon rahoittamiseen. Se voi olla kertaluotto, jatkuva luotto, vakuudellinen tai vakuudeton.

Kulutusluottojen vertailu

Kuukausierä

Kuukausittain maksettava määrä, johon kuuluu tavallisesti pääoman lyhennys, korkoa ja maksuja. Pieni kuukausierä ei yksin tarkoita edullista lainaa.

Laina-aika

Sovittu aika lainan takaisinmaksulle. Pidempi aika yleensä pienentää yksittäistä maksuerää mutta kasvattaa korkojen ja toistuvien maksujen yhteismäärää.

Lainan tunnus

Luoton yksilöivä sopimus- tai lainanumero, jonka löytää yleensä lainasopimuksesta, laskulta tai verkkopalvelusta. Se ei välttämättä ole sama kuin maksun viitenumero.

Lainanvälittäjä

Palvelu, joka välittää hakemuksia luotonantajille. Välittäjän kumppaniverkosto ei ole koko markkina, ja eri välittäjillä voi olla samoja kumppaneita.

Mistä lainaa voi hakea?

Luotonantaja

Pankki tai muu toimija, joka myöntää luoton ja on lainasopimuksen osapuoli. Se päättää myöntämisestä, korosta ja lainamäärästä.

Luottokortti

Maksukortti, jonka luottopuolen ostokset maksetaan myöhemmin laskulla. Ostoksiin voi kuulua koroton maksuaika. Tilisiirtojen ja käteisnostojen hinnoittelu voi olla erilainen.

Luottokortin käyttöönotto

Luottokustannukset

Lainasta maksettavat korot ja muut luottosuhteen kustannukset. Ne ovat eri asia kuin lainapääoma, joka on myös maksettava takaisin.

Lainan kokonaiskustannukset euroina

Luottoraja

Jatkuvan luoton tai luottokortin sovittu enimmäismäärä. Se ei kerro käytetyn velan määrää. Jäljellä oleva käyttövara riippuu nostoista, maksuista ja sopimuksen ehdoista.

Lyhennysvapaa

Sovittu jakso, jolloin lainapääomaa ei lyhennetä. Korkoja ja muita maksuja voidaan silti periä. Lyhennysvapaa ei siis automaattisesti ole maksuton kuukausi.

Maksuhäiriömerkintä

Luottotietorekisteriin tallennettu tieto maksun laiminlyönnistä laissa määritellyin edellytyksin. Myöhästynyt lasku ei yksin tarkoita, että merkintä olisi jo syntynyt.

Maksukyky

Kyky selviytyä lainan maksuista muiden menojen ohella. Arvioon vaikuttavat muun muassa tulot, asumismenot, elätettävät, nykyiset velat ja haettavan lainan erä.

Marginaali

Luotonantajan viitekoron päälle lisäämä korko-osuus. Viitekorko ja marginaali muodostavat yhdessä vaihtuvakorkoisen lainan nimelliskoron.

Jos viitekorko on 2,5 % ja marginaali 7 prosenttiyksikköä, nimelliskorko on 9,5 %.

Nimelliskorko

Lainapääomasta perittävä korko ilman muita maksuja. Esimerkiksi tilinhoitomaksu ei sisälly nimelliskorkoon, mutta se nostaa lainan hintaa.

Nimelliskoron ja vuosikoron ero

Positiivinen luottotietorekisteri

Rekisteri, johon kootaan tietoja yksityishenkilöiden luotoista ja tuloista. Luotonantaja käyttää otetta luottokelpoisuuden arvioinnissa. Rekisteri ei itsessään anna myönteistä lainapäätöstä.

Miten rekisteri vaikuttaa hakemukseen?

Pääoma eli lainasumma

Lainattu rahamäärä ilman korkoja ja muita kuluja. Jäljellä oleva pääoma pienenee lyhennysten myötä. Luottoraja taas voi olla käytettyä pääomaa suurempi.

Takaaja

Henkilö tai muu taho, joka sitoutuu vastaamaan toisen velasta takauksen ehtojen mukaisesti. Takaaja ei ole sama asia kuin lainan yhteishakija.

Laina takaajalla

Takaisinmaksettava summa

Lainapääoma ja luottokustannukset yhteensä. Laskelman summa perustuu siinä oletettuun maksuaikaan, korkoon ja maksuihin; vaihtuva korko voi muuttaa lopputulosta.

Tasalyhennys

Lyhennystapa, jossa lainapääomaa maksetaan jokaisessa erässä saman verran. Korot lisätään lyhennyksen päälle, joten kokonaiserä yleensä pienenee pääoman vähentyessä, jos korko ei muutu.

Tilinhoitomaksu

Luoton hoitamisesta perittävä maksu, joka veloitetaan usein kuukausittain. Toistuvien maksujen yhteismäärä kasvaa laina-ajan pidentyessä.

Viisi euroa kuukaudessa tekee 60 euroa vuodessa ennen korkoja.

Todellinen vuosikorko

Prosenttiluku, joka kuvaa luoton vuosikustannusta korkoineen ja laskentaan kuuluvine maksuineen. Vertaa samalla lainasummalla ja maksuajalla laskettuja vuosikorkoja.

Miten todellinen vuosikorko lasketaan?

Vakuudellinen laina

Laina, jonka takaisinmaksun turvaksi annetaan luotonantajan hyväksymä vakuus. Vakuudeksi pantattua omaisuutta voidaan joutua myymään, jos lainaa ei hoideta.

Vakuudellisen ja vakuudettoman lainan erot

Vakuudeton laina

Laina, jota varten ei anneta erillistä omaisuutta pantiksi. Velallinen vastaa silti lainasta: vakuudettomuus ei estä velan perintää tai ulosottoa.

Vapaaehtoinen luottokielto

Henkilön itse asettama kielto, joka välittää luotonantajalle tarpeen erityiseen huolellisuuteen luottoa myönnettäessä. Sitä voi käyttää esimerkiksi identiteettivarkauden riskin pienentämiseen.

Vapaaehtoinen luottokielto ja lainan hakeminen

Viitekorko

Korko, johon vaihtuvakorkoinen laina sidotaan. Viitekoron muutos vaikuttaa lainan korkoon sopimuksessa sovittuna tarkistuspäivänä. Yksi tavallinen viitekorko on euribor.

Vähimmäislyhennys

Pienin sopimuksen edellyttämä lyhennys esimerkiksi jatkuvassa luotossa. Tarkista laskulta, mitä pääoman lyhennyksen lisäksi pitää maksaa ja kuinka kauan minimierillä maksaminen kestää.

Yhdistelylaina

Uusi laina, jolla maksetaan aiempia velkoja pois. Hyöty riippuu uuden ja vanhojen velkojen kokonaiskustannuksista, ei pelkästä kuukausierän pienenemisestä.

Lainojen yhdistäminen

Yhteishakija

Toinen henkilö, joka hakee lainaa yhdessä päähakijan kanssa. Molempien talous arvioidaan ja vastuu takaisinmaksusta määräytyy lainasopimuksesta. Yhteishakija ei vain suosittele toista hakijaa.

Termiä ei löytynyt. Kokeile lyhyempää hakua tai valitse kaikki aiheet.