Laina takaajalla: mistä sitä voi hakea?

Takauksen ja muiden vastuurakenteiden erot

Mistä saa lainaa takaajan kanssa?

Aloita pankista, jolta haluat lainatarjouksen, ja kysy nimenomaan henkilötakauksesta. Selvitä ennen hakemusta, hyväksytäänkö tuotteeseen takaaja, riittääkö hän yksin vakuudeksi ja miten takauksen enimmäismäärä rajataan. Pelkkä maininta vakuudellisesta lainasta ei tarkoita, että pankki hyväksyisi henkilötakauksen omaisuusvakuuden sijasta.

Tämän sivuston tavallinen lainavertailu koskee vakuudettomia kuluttajalainoja. Sitä ei pidä tulkita takaajallisen lainan hakemukseksi. Jos palvelu tarjoaa yhteishakijaa, toinen henkilö tulee itse velalliseksi eikä vain takaa toisen lainaa.

Yhteishakija ja yhteinen lainavastuu · Vakuudellisen lainan vaihtoehdot

Takuusäätiön takaus vanhojen velkojen järjestelyyn

Takuusäätiö voi myöntää takauksen pankista otettavaan järjestelylainaan, jolla maksetaan vakuudettomia velkoja ja laskurästejä. Takauksen määrä on 2 000–34 000 euroa, yhdessä hakevilla puolisoilla enintään 45 000 euroa. Maksuaikaa on korkeintaan seitsemän vuotta.

Kyse ei ole uudesta rahasta vapaaseen kulutukseen eikä läheisen antamasta henkilötakauksesta. Takuusäätiö arvioi ensin takauksen ehdot ja maksukyvyn. Jos takaus myönnetään, järjestelylainaa haetaan omasta pankista.

Takuusäätiö: takauksen ehdot · Miten Takuusäätiön järjestelylaina toimii?

Miten laina takaajan kanssa toimii?

Takaajan käyttäminen on mahdollista vain, jos luotonantaja hyväksyy henkilötakauksen kyseiseen lainaan. Hakemuksessa arvioidaan edelleen velallisen maksukyky, ja luotonantaja voi tarkistaa myös takaajan tulot, velat ja luottokelpoisuuden.

Takaajan mukanaolo ei takaa lainapäätöstä tai alempaa korkoa. Pyydä ennen hakemista kirjallinen tieto siitä, millainen takaus tuotteessa vaaditaan ja kuinka suuresta vastuusta on kyse.

Mitä omavelkainen takaus tarkoittaa käytännössä

Takauslain mukaan omavelkaisessa takauksessa takaaja vastaa päävelasta kuin henkilökohtaisesti vastuussa oleva velallinen. Vastuu ei siis ole muodollinen varmistus, vaan velkoja voi ehtojen täyttyessä kohdistaa maksuvaatimuksen takaajaan.

Toissijaisessa takauksessa vastuun syntyminen edellyttää, ettei suoritusta saada velalliselta. Sopimuksesta pitää tarkistaa nimenomaan takauksen laji eikä päätellä sitä markkinointinimestä.

Rajaa vastuun määrä, kesto ja kulut

Kirjaa takaukseen enimmäismäärä ja voimassaoloaika. Tarkista erikseen, kattaako vastuu vain pääoman vai myös korot, viivästyskorot, perintäkulut ja muut liitännäiskustannukset.

Yleistakaus voi koskea muutakin kuin yhtä yksilöityä velkaa. Yksityishenkilön yleistakauksessa vastuun rahamääräinen yläraja sekä voimassaoloaika tai vastuun syntymisjakso pitää määrittää.

Mitä luotonantajan pitää kertoa takaajalle

Luotonantajalla on ennen takauksen antamista tiedonantovelvollisuuksia. Takaajan kannattaa pyytää kirjallisesti velan määrä, ehdot, muut vakuudet ja sellaiset velallisen maksukykyä koskevat tiedot, joilla on olennainen merkitys vastuulle.

Takauksen aikana takaajalla on oikeus pyytää merkityksellisiä tietoja velallisen sitoumuksista ja maksukyvystä. Positiivisessa luottotietorekisterissä takaaja näkee myös eräitä takaamaansa luottoa koskevia tietoja.

Takaaja, yhteishakija vai omaisuusvakuus

Yhteishakija ottaa lainan yhdessä toisen hakijan kanssa ja vastaa sopimuksesta sen ehtojen mukaisesti. Takaaja vastaa toisen velasta erillisen takaussitoumuksen perusteella. Vierasvelkapantissa riski kohdistuu pantiksi annettuun omaisuuteen.

Rakenteita ei pidä valita vain hyväksynnän todennäköisyyden perusteella. Vertaa myös lainan todellinen vuosikorko, takaisinmaksettava summa ja se, kenen talous tai omaisuus vaarantuu maksuhäiriössä.

Jos takaaja joutuu maksamaan lainaa

Takaajalle voi syntyä takautumisoikeus velalliseen nähden, mutta oikeus periä maksu velalliselta ei takaa, että velallisella on varoja maksaa. Takaajan pitää arvioida riskinsä sen mukaan, että maksettu summa voi jäädä pitkäksi aikaa tai kokonaan hänen vastuulleen.

Jos velallisen maksut vaikeutuvat, asiaan kannattaa tarttua ennen erääntymistä. Sopimusmuutosten vaikutus takaajan vastuuseen on tarkistettava velkojalta kirjallisesti.