Autolaina: lainaa autoon ja vertaa rahoitukset

Autolaina yksityiseltä ostettavaan autoon

Yksityinen myyjä ei estä erillisen autolainan hakemista. Tavallinen vakuudeton laina maksetaan tilillesi, josta maksat kauppahinnan. Henkilökohtainen korko ja lainan saaminen selviävät hakemuksen perusteella. Sovi luovutusajasta vasta, kun rahoituksen maksuaikataulu on varmistunut.

Yksityiskauppaan on myös erillisiä palveluita. OP Sujuvat kaupat yhdistää kaupanteon ja mahdollisen ostorahoituksen. OP:n ajoneuvovakuudellinen osamaksu puolestaan voidaan järjestää Autorahan välityksellä. Näiden omistus- ja maksuehtoja ei pidä sekoittaa toisiinsa.

Yksityiseltä ostettavan auton kolme rahoitusvaihtoehtoa

Laske autoon tarvittava laina vaihtohyvityksen jälkeen

Jos auton käteishinta on 18 000 euroa, vaihtohyvitys 5 000 euroa ja annat lisäksi 2 000 euroa omaa rahaa, puuttuva osuus on 11 000 euroa. Jos vaihtoautossa on vielä 3 000 euroa velkaa, hyvityksestä vapautuu kuitenkin vain 2 000 euroa ja uusi rahoitustarve on 14 000 euroa. Tarkista vanha loppuvelka samalle kaupantekopäivälle.

Luvut ovat laskuesimerkki. Pyydä myyjältä käteishinta, vaihtohyvitys ja rahoitus eriteltyinä. Suuri vaihtohyvitys ei yksin tee kaupasta edullista, jos auton hinta tai uuden rahoituksen kokonaiskulut ovat samalla suuremmat. Vertaa myös kauppa ilman vaihtoautoa, jos myynti itse on sinulle realistinen vaihtoehto.

Lainaa autoon ilman käsirahaa?

Vakuudettoman lainan ja osamaksun käsirahaehdot voivat erota. Selvitä, voiko koko kauppahinnan maksaa hyväksytyllä lainalla vai edellyttääkö tarjous omaa osuutta. Ilman käsirahaa haettu laina ei tarkoita automaattista hyväksyntää tai sitä, että auton koko hinta myönnettäisiin lainaksi.

Pyydä käsirahallisesta ja käsirahattomasta vaihtoehdosta sama käteishinta ja maksuaika. Tarkista myös vaihtohyvityksen todellinen arvo vanhan rahoituksen jälkeen. Vaihtoauto voi korvata omaa maksuosuutta vain siltä osin kuin sen arvosta jää rahaa loppuvelan maksamisen jälkeen.

Onko autolaina vakuudellinen vai vakuudeton?

Autolaina voi olla vakuudeton kulutusluotto tai vakuudellinen rahoitus. Autokaupan osamaksussa auto toimii yleensä sopimuksen vakuutena ja rahoittaja pidättää omistusoikeuden ehtojen mukaisesti, kun taas vakuudettomassa autolainassa autoa ei tavallisesti pantata lainalle.

Vakuus ei yksin kerro edullisempaa vaihtoehtoa. Vertaa samalla rahoitettavalla summalla todellinen vuosikorko, käsiraha, kaikki maksuerät, mahdollinen viimeinen erä ja takaisinmaksettava kokonaissumma.

Autoliikkeen pieni korko vai erillinen laina?

Pyydä autosta käteishinta ja erillinen rahoitustarjous. Vertaa sen jälkeen samaa rahoitettavaa summaa ja maksuaikaa. Osamaksun matalan nimelliskoron rinnalla voi olla avausmaksu, laskutusmaksut ja suuri viimeinen erä. Todellinen vuosikorko sekä koko takaisinmaksettava summa kertovat enemmän kuin mainoksen kuukausierä.

Selvitä myös, edellyttääkö tarjous vakuutusta tai muita maksullisia palveluita. Jos auton hinta tai vaihtohyvitys muuttuu maksutavan mukana, ota ero mukaan vertailuun. Halvempi luotto ei yksin ratkaise edullisempaa autokauppaa.

Autolainan ja osamaksun erot

Mitä suuri viimeinen erä tarkoittaa?

Tavallista suurempi viimeinen erä pienentää aiempia eriä, mutta sama velka on silti maksettava sopimuksen päättyessä. Pyydä erän euromäärä näkyviin tarjoukseen. Auton arvioitu jäännösarvo ei itsessään takaa, että sen myyntihinta riittäisi loppuvelkaan.

Kysy jo ennen sopimusta, onko tarjoukseen liitetty sitova takaisinostoehto vai pelkkä arvio tulevasta arvosta. Jos aiot hakea erälle uutta lainaa, muista, että silloin tehdään uusi luottopäätös. Auton palauttaminen ei automaattisesti kuittaa velkaa.

Viimeisen erän maksaminen ja jatkorahoitus