Halvin laina: vertaa palvelut ja kokonaiskulut

Mistä aloitan 500 tai 1 000 euron lainan vertailun?

Axolainan ja Rahalaitoksen ilmoitettu alaraja on 500 euroa. Sortter ja Zmarta aloittavat 1 000 eurosta. Jos tarvitset esimerkiksi 800 euroa, kaikkien palveluiden hakemukset eivät siis koske samaa summaa. Suurempaa lainaa ei tarvitse hakea vain palvelun alarajan vuoksi.

Rajaa ensin palvelut oman summasi ja ikäsi mukaan. Sen jälkeen hintaa vertaillaan saaduista henkilökohtaisista tarjouksista: samalle summalle, samalle ajalle ja kaikkine maksuineen. Rajaukseen sopiva palvelu ei vielä tarkoita hyväksyttyä hakemusta.

Vertaa palveluiden summavälit ja ikärajat

Onko oma pankki halvempi kuin lainanvälittäjä?

Se selviää vertaamalla oman pankin tarjousta välittäjän kautta saatuihin tarjouksiin samalla summalla ja maksuajalla. Välittäjä ei itse päätä lainan korkoa, eikä sen verkosto välttämättä kata kaikkia pankkeja. Myös suora tarjous kannattaa siis huomioida.

Jos harkitset vakuuden käyttämistä, pyydä pankilta erillinen vakuudellisen lainan tarjous. Lisää sen vertailuun myös perustamis- ja vakuusjärjestelyjen kulut. Pienen lainan matalampi korko ei välttämättä korvaa suuria kertamaksuja.

Vakuudellisen ja vakuudettoman lainan erot

Mikä on halvin laina nykyisten velkojen maksuun?

Yhdistelylainassa vertailukohta on vanhojen velkojen jäljellä oleva hinta. Laske yhteen niiden jäljellä olevat maksut ja vertaa niitä uuden lainan kaikkiin eriin ja kuluihin. Jo maksetut korot eivät ole uuden lainan tuomaa säästöä.

Jos uusi laina pidentää maksuaikaa, kuukausierä voi laskea ilman että kokonaiskustannus pienenee. Kirjaa myös vanhojen jatkuvien luottojen sulkeminen: pelkkä saldon maksaminen ei aina päätä sopimusta.

Yhdistelylainan vertailu · Yhdistelylainan kustannusten laskeminen

Mistä oma korko ja kaikki maksut selviävät?

Luotonantaja hinnoittelee lainan hakijan maksukyvyn ja oman arvionsa perusteella. Verkkosivun korkoväli tai esimerkkikorko ei ole henkilökohtainen tarjous. Saatu tarjous voi myös koskea eri summaa tai aikaa kuin alun perin pyysit.

Vakiomuotoisista eurooppalaisista kuluttajaluottotiedoista näet summan, maksuajan, erät, koron ja kulut. Vertaa lopullisia asiakirjoja, älä vain hakemuksen täyttämisen aikana näytettyä arviota. Jos ehdot muuttuvat ennen allekirjoitusta, tarkista myös hinta uudelleen.

Miten lainasumma vaikuttaa halvimpaan vaihtoehtoon?

Sama palvelu ei välttämättä ole halvin sekä pienelle että suurelle lainasummalle. Kiinteä avausmaksu ja kuukausikulu painavat suhteellisesti enemmän esimerkiksi 4 000 euron lainassa kuin 20 000 euron lainassa, kun taas pitkässä ja suuressa lainassa korkotaso korostuu.

Hae vain tarvitsemasi summa ja vertaile tarjoukset juuri sillä summalla. Jos haet esimerkiksi 10 000 euroa, älä päättele edullisuutta 2 000 euron esimerkkilaskelmasta tai palvelun pienimmästä mainoskorosta.

Halpa laina voi silti olla väärä valinta

Edullisinkaan tarjous ei sovi, jos kuukausierä ei mahdu budjettiin, lainalla rahoitetaan jatkuvaa alijäämää tai hankinnan voi siirtää ja maksaa säästöillä. Hinta on vasta toinen päätös: ensin ratkaistaan, onko uusi velka tarpeellinen ja takaisinmaksettavissa.

Huomioi joustot ja ennenaikainen maksu

Tarkista, miten eräpäivän siirto, maksuvapaa, lisälyhennys ja koko lainan ennenaikainen takaisinmaksu toimivat. Halpa perushinta voi menettää merkitystään, jos tarvitsemasi jousto aiheuttaa suuria lisäkuluja tai sopimus rajoittaa takaisinmaksua.